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Cada vez que pensamos en un banco o una caja nos acordamos del interés, del precio que se paga por conseguir dinero durante un periodo de tiempo, ya sea lo que el banco nos cobra por pedir un préstamo o lo que cobramos por hacer un depósito, un plazo fijo. Pero, ¿Cuántos tipos de interés existen?

Hay que diferenciar las operaciones con interés simple, que son aquellas en la que los intereses no se suman periódicamente al capital, y las de interés compuesto, en el que los intereses se suman para general más intereses (el usado financieramente).

Olvidémonos de la lingüística y veamos un caso práctico:

 Pedimos un préstamo de 1.000 euros, para devolverlo a los dos años, al 7% de interés anual simple.

Aplicamos la fórmula (Nominal x interés). El primer año pagaríamos 70 euros de interés y el segundo, lo mismo.

Por lo tanto, tendríamos que devolver al banco 1.140 euros, 570 euros cada año.

 Ahora lo vemos con un interés compuesto.

Aplicamos la misma fórmula para el primer año, obteniendo 70 euros de interés.

Para el segundo año aplicamos la fórmula pero con un capital de 1.070, ya que el compuesto suma el capital más los intereses que se van generando, con lo cual el interés sería 74,90.

Por lo tanto, tendríamos que devolver al banco 1.144,90 euros, 4,90 euros más.

También podemos encontrar el interés nominal (TIN), que es aquel en el que coinciden el tipo previsto para el cálculo y la liquidación de intereses. En este tipo de interés no se incluye ningún otro gasto. O, el interés efectivo (TIE), que es todo lo contrario. También pueden incluirse cualquier otro tipo de gasto relacionado con la operación, entonces se hablaría de TAE (Tasa Anual Equivalente).

Por ejemplo, un mismo interés nominal (TIN) dará distinto interés efectivo (TIE), dependiendo si se aplica un interés simple o compuesto, y si se liquida al final del año o en periodos más cortos. Como en el caso anterior vamos a ver un ejemplo práctico:

Esta vez le vamos a prestarles nosotros al banco. Una operación de 1.000 euros, al 7% de interés anual. Al final del año recogeríamos o pagaríamos 70 euros de interés. El interés nominal se aplica directamente a operaciones con interés simple.

Pero si los intereses que genera el primer mes se suman al capital, y los intereses que genere el segundo mes se suman al capital anterior (capital inicial + intereses del mes anterior) veremos que el interés no es el mismo. Es el interés compuesto anterior, no hablaríamos de un 7% anual, sino de un 7,245% TIE. Pero si, además, la operación conlleva unos gastos de apertura del 1% (10 euros), la TAE sería del 7,745%.

RESUMEN: Cuidado con lo que se firma.

No nos fijemos sólo en el tipo de interés, hay que ver también los gastos que conlleva cualquier tipo de préstamo y pedirle a la entidad financiera que nos convierta la operación en TAE, para poderla comparar con otros bancos.

Y en el caso de los depósitos, de las IPF (Imposiciones a Plazo Fijo), hay que interpretar la publicidad porque no es lo mismo que un banco te de por tu dinero un 5% en 2 años, que un 5% TAE en 2 años. El primero te da un 5% distribuido en 2 años, mientras que el segundo te da un 5% cada año.